SİGORTA NEDİR?
Toplum içinde yaşayan insanların malları ve yaşamı sayılmayacak kadar çeşitli tehlikelerle karşı karşıyadır. İnsanlar kazançlarının bir bölümünü tasarruf ederek bu gibi olayların zararlarını gidermeye çalışabilirler. Ancak mevcut tasarruf her zaman zararı karşılamayabilir. İnsanlar zararları tek başlarına karşılamak yerine birleşerek aralarında bölüşebilirler.
Sosyal dayanışma - Sigorta öyle bir sözleşmedir ki, aynı tehlikeye maruz bulunan kişiler belirli bir miktar parayı öder ve toplanan miktar sadece o tehlikeye bilfiil maruz kalanların zararlarını gidermek için kullanılır.
RİSK NEDİR?
İnsanların karşılaşabilecekleri, henüz gerçekleşmemiş olan ve gerçekleşme ihtimali olan tehlikelerdir.
- Sigorta kapsamına alınabilmesi için bir riskin ölçülebilir olması gerekir.
- Ölçüm, geçmişte belli bir dönem içinde gerçekleşmiş olaylar istatistiksel olarak analiz edilerek yapılır.
- Örneğin 10.000.000 kişilik bir kitle yıllar boyunca gözlemlenip her yaş grubunda o yıl içinde kaç kişinin öldüğü kaydedilerek ortalama değerler bulunmuştur.
- Bu ölçüm sonucunda 35 yaşındaki bir kişinin bir yıl içinde ölme olasılığı 0,003 olarak belirlenmiştir.
- Bu değerleri gösteren listeye mortalite tablosu denmektedir.
Büyük Sayılar Kanunu
- Bu ortalamaların güvenilir olması için mümkün olduğunca çok kişinin sigorta sistemine girmesi gerekmektedir.
- Aynen tavla zarında 6 gelme olasılığı 1/6 iken, ancak atış sayısı arttıkça bu ortalamaya yaklaşılması gibi.
- Sigortacılık temellerinin oturduğu bu önemli kurala "Büyük Sayılar Kanunu" denmektedir.
MAL SİGORTASI NEDİR?
Zarar sigortaları olarak da adlandırılan branşlarda sigortacı sadece poliçede belirtilen teminat tutarı kadar zararı karşılamakla yükümlüdür ve eğer aynı konu ile ilgili birden fazla poliçe var ise sigortacı sadece zarar tutarı kadar tazminat ödemesi yapar, aynı zarar tutarı mükerrer olarak diğer poliçelerden de alınamaz.
Özet olarak bu tür sigortalar bir kazanç kaynağı değil, sadece zararın tazmini (karşılanması) için oluşturulmuştur.
- Sağlık sigortaları da bu tür sigortalardan olup, örnek vermek gerekirse bir ameliyat tutarı hem SSK'dan hem de özel sağlık sigortasından alınamaz. Ancak sağlık sigortaları, içeriği gereği hayat sigortası şirketleri tarafından da sunulmaktadır.
CAN SİGORTASI NEDİR?
Yaşam Sigortası, insanların ferdi olarak, dikkat ve gayretleriyle önlemekte güçlük çektiği veya tümüyle yetersiz kaldığı ölüm, maluliyet gibi olaylar karşısında ve sigorta süresi sonunda, sigortalıya ve yakınlarına, sigorta priminin belli bir süre içinde ödenmesi karşılığında tazminat veya gelir sağlama amacı taşımaktadır.
- Yaşam sigortalarının diğer sigorta branşlarından en önemli farkı insan yaşamına değer biçilemeyeceği için kişinin birden fazla yaşam sigorta poliçesi yaptırabilmesi ve öldüğünde tüm bu poliçelerindeki vefat tazminatlarının ödenebilmesidir.
- Can sigortalarının kapsamına yaşam sigortaları, emeklilik sigortaları, sağlık sigortaları ve ferdi kaza sigortaları dahil olup, bütün bunlar insanın canı ile ilgilidir. (Sağlık sigortaları mal yani elementer sigorta dalı olarak kabul edilmekle birlikte genellikle hayat sigorta şirketlerinin faaliyet konusu içinde algılanmaktadır.)
- Yaşam Sigortaları çagdaş toplumlarda bir yandan bireylerin geleceklerini güvence altına almak amacıyla onların küçük birikimlerini değerlendirip yönlendirirken, bir yandan da topladığı fonlarla yatırımlara yön vermekte ve ülke ekonomisine büyük yararlar sağlamaktadır.
REASÜRANS NEDİR?
Sigorta şirketleri, ortalamayı tutturup, kendilerini ve sigortalılarını daha güvenli yarınlara taşımak için, sigortalı sayısını artırmak zorundadırlar. Bu sayı 10 milyonlar, 100 milyonlarla ifade edilen sayılardır.
- Sigorta şirketleri bu sayı çokluğunu tek başlarına sağlayamazlar.
- Bu durumda riskleri artar ve beklenmedik kar veya zararlarla karşılaşabilirler.
- Bu sigorta şirketinin devamlılığı için tehlike faktörüdür.
- Sigorta şirketleri tek başlarına ulaşamadıkları sigortalı sayısına, sigortalılarını ortak bir havuzda birleştirerek ulaşabilmektedir.
- Bu organizasyonu düzenleyen şirketlere reasürör, yapılan işleme de reasürans denilmektedir. (reassurance=tekrar güvence verme)
- Reasürörler, yalnızca sigorta şirketlerine hizmet vererek onların risklerini kısmen veya tamamen devralan büyük sermaye şirketleridir
AKTÜER NEDİR?
Sigorta matematikçisidir.
Hangi risk için hangi şartlarda ne kadar sigorta primi ödenmesi gerektiğini hesaplayarak standardize eder. Eski Roma'da sayan kişi anlamına gelirdi. Ülkemizde her sigorta şirketi mutlaka en az bir aktüer bulundurmak zorundadır.
- Sigorta matematiğine de aktüerya adı verilir.
Toplum içinde yaşayan insanların malları ve yaşamı sayılmayacak kadar çeşitli tehlikelerle karşı karşıyadır. İnsanlar kazançlarının bir bölümünü tasarruf ederek bu gibi olayların zararlarını gidermeye çalışabilirler. Ancak mevcut tasarruf her zaman zararı karşılamayabilir. İnsanlar zararları tek başlarına karşılamak yerine birleşerek aralarında bölüşebilirler.
Sosyal dayanışma - Sigorta öyle bir sözleşmedir ki, aynı tehlikeye maruz bulunan kişiler belirli bir miktar parayı öder ve toplanan miktar sadece o tehlikeye bilfiil maruz kalanların zararlarını gidermek için kullanılır.
RİSK NEDİR?
İnsanların karşılaşabilecekleri, henüz gerçekleşmemiş olan ve gerçekleşme ihtimali olan tehlikelerdir.
- Sigorta kapsamına alınabilmesi için bir riskin ölçülebilir olması gerekir.
- Ölçüm, geçmişte belli bir dönem içinde gerçekleşmiş olaylar istatistiksel olarak analiz edilerek yapılır.
- Örneğin 10.000.000 kişilik bir kitle yıllar boyunca gözlemlenip her yaş grubunda o yıl içinde kaç kişinin öldüğü kaydedilerek ortalama değerler bulunmuştur.
- Bu ölçüm sonucunda 35 yaşındaki bir kişinin bir yıl içinde ölme olasılığı 0,003 olarak belirlenmiştir.
- Bu değerleri gösteren listeye mortalite tablosu denmektedir.
Büyük Sayılar Kanunu
- Bu ortalamaların güvenilir olması için mümkün olduğunca çok kişinin sigorta sistemine girmesi gerekmektedir.
- Aynen tavla zarında 6 gelme olasılığı 1/6 iken, ancak atış sayısı arttıkça bu ortalamaya yaklaşılması gibi.
- Sigortacılık temellerinin oturduğu bu önemli kurala "Büyük Sayılar Kanunu" denmektedir.
MAL SİGORTASI NEDİR?
Zarar sigortaları olarak da adlandırılan branşlarda sigortacı sadece poliçede belirtilen teminat tutarı kadar zararı karşılamakla yükümlüdür ve eğer aynı konu ile ilgili birden fazla poliçe var ise sigortacı sadece zarar tutarı kadar tazminat ödemesi yapar, aynı zarar tutarı mükerrer olarak diğer poliçelerden de alınamaz.
Özet olarak bu tür sigortalar bir kazanç kaynağı değil, sadece zararın tazmini (karşılanması) için oluşturulmuştur.
- Sağlık sigortaları da bu tür sigortalardan olup, örnek vermek gerekirse bir ameliyat tutarı hem SSK'dan hem de özel sağlık sigortasından alınamaz. Ancak sağlık sigortaları, içeriği gereği hayat sigortası şirketleri tarafından da sunulmaktadır.
CAN SİGORTASI NEDİR?
Yaşam Sigortası, insanların ferdi olarak, dikkat ve gayretleriyle önlemekte güçlük çektiği veya tümüyle yetersiz kaldığı ölüm, maluliyet gibi olaylar karşısında ve sigorta süresi sonunda, sigortalıya ve yakınlarına, sigorta priminin belli bir süre içinde ödenmesi karşılığında tazminat veya gelir sağlama amacı taşımaktadır.
- Yaşam sigortalarının diğer sigorta branşlarından en önemli farkı insan yaşamına değer biçilemeyeceği için kişinin birden fazla yaşam sigorta poliçesi yaptırabilmesi ve öldüğünde tüm bu poliçelerindeki vefat tazminatlarının ödenebilmesidir.
- Can sigortalarının kapsamına yaşam sigortaları, emeklilik sigortaları, sağlık sigortaları ve ferdi kaza sigortaları dahil olup, bütün bunlar insanın canı ile ilgilidir. (Sağlık sigortaları mal yani elementer sigorta dalı olarak kabul edilmekle birlikte genellikle hayat sigorta şirketlerinin faaliyet konusu içinde algılanmaktadır.)
- Yaşam Sigortaları çagdaş toplumlarda bir yandan bireylerin geleceklerini güvence altına almak amacıyla onların küçük birikimlerini değerlendirip yönlendirirken, bir yandan da topladığı fonlarla yatırımlara yön vermekte ve ülke ekonomisine büyük yararlar sağlamaktadır.
REASÜRANS NEDİR?
Sigorta şirketleri, ortalamayı tutturup, kendilerini ve sigortalılarını daha güvenli yarınlara taşımak için, sigortalı sayısını artırmak zorundadırlar. Bu sayı 10 milyonlar, 100 milyonlarla ifade edilen sayılardır.
- Sigorta şirketleri bu sayı çokluğunu tek başlarına sağlayamazlar.
- Bu durumda riskleri artar ve beklenmedik kar veya zararlarla karşılaşabilirler.
- Bu sigorta şirketinin devamlılığı için tehlike faktörüdür.
- Sigorta şirketleri tek başlarına ulaşamadıkları sigortalı sayısına, sigortalılarını ortak bir havuzda birleştirerek ulaşabilmektedir.
- Bu organizasyonu düzenleyen şirketlere reasürör, yapılan işleme de reasürans denilmektedir. (reassurance=tekrar güvence verme)
- Reasürörler, yalnızca sigorta şirketlerine hizmet vererek onların risklerini kısmen veya tamamen devralan büyük sermaye şirketleridir
AKTÜER NEDİR?
Sigorta matematikçisidir.
Hangi risk için hangi şartlarda ne kadar sigorta primi ödenmesi gerektiğini hesaplayarak standardize eder. Eski Roma'da sayan kişi anlamına gelirdi. Ülkemizde her sigorta şirketi mutlaka en az bir aktüer bulundurmak zorundadır.
- Sigorta matematiğine de aktüerya adı verilir.